Autorahoitus netistä heti tilille
Auton ostaminen on monelle suomalaiselle suuri hankinta, johon ei aina haluta tai pystytä käyttämään kerralla koko summaa säästöistä. Autorahoitus eli auton rahoitus (toiselta nimeltään autolaina) tarjoaa ratkaisun tähän: sen avulla yksityishenkilö voi hankkia auton maksaen sen kustannukset osissa ajan kuluessa. Myös käytettyjen autojen kaupassa rahoitus on yleistä. Tällä sivulla kerromme, mitä autorahoitus tarkoittaa, miten se toimii ja millaisia vaihtoehtoja ja ehtoja siihen liittyy. Lopuksi annamme vinkkejä, joiden avulla löydät itsellesi parhaan ja edullisimman tavan rahoittaa auton hankinta.
Mikä on autorahoitus?
Autorahoituksella tarkoitetaan rahoitusmuotoa, jossa auton ostaja saa lainaa tai luottoa auton hankintaa varten sen sijaan, että maksaisi koko kauppahinnan kerralla. Käytännössä autorahoitus on siis auton ostamista lainalla: maksat auton hinnan vähitellen kuukausierissä sovitun laina- tai rahoitussopimuksen mukaisesti. Rahoituksen voi yleensä järjestää joko autoliikkeen kautta osamaksusopimuksena tai hankkimalla erillisen autolainan pankista tai rahoitusyhtiöstä. Molemmissa tapauksissa auto toimii usein rahoituksen vakuutena. Auton omistajuus siirtyy ostajalle heti kaupanteossa tai viimeistään, kun kaikki rahoituserät on maksettu sopimuksen mukaisesti.
Autorahoituksen korot, kustannukset ja ehdot
Autorahoituksen kustannuksiin vaikuttavat korko, avausmaksut ja kuukausittaiset laskutuskulut. Pankkilainan korko voi olla 3–10 % riippuen vakuuksista ja hakijan tilanteesta. Osamaksurahoituksen korot liikkuvat usein 5–8 % välillä. Vakuutuksista erityisesti kasko on yleensä pakollinen osamaksulla ostetulle autolle. Luottotiedot, säännölliset tulot ja vakituinen osoite ovat yleisiä vaatimuksia rahoituksen saamiselle.
Eri tavat rahoittaa auton osto
Pankkilaina tai autolaina
Pankkilaina tarkoittaa yleensä vakuudellista tai vakuudetonta kulutusluottoa, jonka otat esimerkiksi omasta pankistasi tai lainapalvelusta. Vakuudellisessa lainassa voit saada edullisemman koron käyttämällä vakuutena esimerkiksi omaisuutta. Vakuudeton laina taas ei vaadi vakuuksia, mutta sen korko on usein korkeampi. Etuna on, että voit ostaa auton missä tahansa ja sinusta tulee omistaja heti kaupantekohetkellä.
Osamaksurahoitus autoliikkeessä
Osamaksurahoitus on yleinen tapa rahoittaa auto autoliikkeen kautta. Auto toimii vakuutena, eikä muita vakuuksia tarvita. Tavallisesti vaaditaan käsiraha (10–20 %), mutta joissain tapauksissa rahoitus voi onnistua ilman käsirahaa. Auto on rahoitusyhtiön omistuksessa siihen asti, että kaikki maksuerät on suoritettu. Koko sopimuskauden ajan autossa on oltava kaskovakuutus.
Leasing (yksityisleasing)
Leasing tarkoittaa auton pitkäaikaista vuokrausta. Yksityisleasingissa et osta autoa omaksi, vaan maksat sen käytöstä sopimuskauden ajan. Sopimukseen voi kuulua huollot ja vakuutukset. Sopimuksen päättyessä auto palautetaan. Leasing sopii erityisesti heille, jotka haluavat ajanmukaisen auton ilman huolta jälleenmyyntiarvosta.
Miten autorahoitus toimii?
Autorahoituksen perusidea on yksinkertainen: saat käyttöösi tarvitsemasi rahoituksen auton ostoa varten ja maksat velan takaisin sovituissa kuukausierissä korkoineen. Käytännössä prosessi etenee yleensä seuraavasti:
- Auton valinta ja budjetointi: Selvitä hankittavan auton hinta ja mieti, paljonko tarvitset rahoitusta. Muista huomioida mahdollinen käsiraha – esimerkiksi 10–20 % uuden auton hinnasta on tavallinen käsirahan osuus (käytetyn auton kohdalla jopa 30 %).
- Rahoituksen hakeminen: Voit hakea autorahoitusta pankista, rahoitusyhtiöstä tai suoraan autoliikkeen kautta. Hakemuksessa ilmoitetaan tarvittavat tiedot, kuten tulot, menot ja tiedot ostettavasta autosta.
- Luottopäätös ja sopimus: Mikäli hakemus hyväksytään, saat rahoitussopimuksen allekirjoitettavaksi. Auto toimii usein lainan vakuutena eikä muita vakuuksia tarvita.
- Auton osto ja maksu: Pankkilainalla ostaessa saat lainasumman tilillesi ja maksat auton myyjälle. Osamaksurahoituksessa rahoitusyhtiö maksaa autoliikkeelle auton hinnan, ja sinä maksat erissä takaisin rahoitusyhtiölle.
- Takaisinmaksu: Maksat sovitun summan kuukausittain rahoittajalle. Lainan kesto on tyypillisesti 1–6 vuotta. Sopimuskauden päätteeksi mahdollinen viimeinen suurempi erä erääntyy maksettavaksi.
Vinkkejä autorahoituksen kilpailuttamiseen ja hakemiseen
- Vertaa useita tarjouksia – lainojen ja rahoitusten ehdoissa voi olla suuria eroja.
- Tarkista todellinen vuosikorko – se sisältää kaikki lainan kustannukset.
- Hyödynnä lainalaskuria – voit arvioida, millainen kuukausierä sopii budjettiisi.
- Valmistaudu huolellisesti – tarkista luottotietosi ja kerää tarvittavat asiakirjat valmiiksi.
- Neuvottele autoliikkeessä – voit saada paremman tarjouksen, jos mainitset kilpailijoiden tarjoukset.
- Lue sopimus ennen allekirjoitusta – tarkista korot, kulut ja sopimusehdot huolella.
Hyvin kilpailutettu ja ymmärretty autorahoitus tuo mielenrauhaa ja mahdollistaa auton hankinnan hallitusti – oli kyseessä sitten ensimmäinen oma auto tai seuraava menopeli arkeen.
